Pelaburan Kaedah ASB Financing


[Bacaan 8 minit]

ASB Financing merupakan salah satu kaedah pelaburan berbentuk jangka masa panjang (5 tahun keatas) pada masa kini. ASB Financing merupakan satu produk yang ditawarkan oleh beberapa bank di Malaysia seperti Maybank, Affinbank dan CIMB Bank. Terdapat dua jenis produk ini yang ditawarkan yang mana satunya adalah ASB Financing-i (Islamic) yang menggunakan konsep murabahah kepada pelanggan Muslim. Kaedah ASB Financing boleh dikatakan antara pelaburan yang paling mudah untuk dilaksanakan tanpa perlu kemahiran dan pengetahuan yang mendalam. 

Pengertian mekanisme financing adalah sangat mudah difahami. Maksudnya di sini, anda membuat pinjaman berbentuk sejumlah wang daripada pihak bank untuk tempoh masa yang telah dipersetujui tanpa menggunakan wang tersebut untuk apa-apa tujuan peribadi. Jumlah wang yang dipinjam itu akan disimpan dalam bank dan anda perlu membayar pinjaman itu secara bulanan bersama interest yang telah ditetapkan. Keuntungan yang akan anda peroleh adalah melalui dividen semasa bank tersebut yang akan diberikan setahun sekali mengikut kaedah pemberian dividen bank tersebut.

Bahagian A 

Di sini terdapat beberapa elemen penting yang anda perlu tahu sebelum membuat financing:-

a. Jumlah Pinjaman
b. Tempoh Pinjaman
c. Peratusan Interest (%)
d. Peratusan Dividen (%)

Selepas menganalisa elemen-elemen tersebut dan membandingkannya dengan setiap bank yang menawarkan produk financing, anda boleh mula membuat perkiraan asas secara individu seperti :-

a. Bayaran Bulanan
b. Keuntungan Tahunan
c. Keuntungan Keseluruhan (Habis Tempoh Hutang)
d. Keuntungan Bersih

Jangan lupa juga untuk menetapkan tujuan anda membuat financing. Anda boleh membuat financing untuk pelbagai tujuan seperti :-

a. Tambahan untuk wang persaraan (backup KWSP)
b. Modal untuk perniagaan
c. Wang tunai untuk membayar downpayment rumah
d. Simpanan untuk menambah aset

Terdapat juga tiga kaedah financing :-

a. Full commitment - Membuat bayaran bulanan sehingga habis tempoh pinjaman
b. Low Commmitment (auto-financing) - Membuat bayaran bulanan hanya untuk beberapa tempoh masa kemudian menggunakan keuntungan dari dividen untuk melunaskan bayaran bulanan *dengan syarat dividen tahunan sudah melebihi bayaran tahunan
c. Double Financing - Membuka dua akaun financing setelah financing pertama mampu untuk melakukan auto-financing  

Bahagian B

Sebelum saya tunjukkan contoh model financing, saya akan tunjukkan dahulu perbezaan simpanan secara konvensional berbanding financing. *Interest 2% dan Dividen 7%

Simpanan Konvensional
Komitmen Bulanan = RM600
Jumlah Tahun Pertama = RM0
Jumlah Tahun Pertama = RM7200
Jumlah Bayaran Keseluruhan = RM144,000
Jumlah Keseluruhan *20 tahun = (RM7200 X 20) + RM170,379 (Dividen) = RM314,379

Financing
Komitmen Bulanan = RM600
Jumlah Tahun Pertama = RM100,000
Keuntungan Tahun Pertama = RM100,000 + RM7000 (Dividen)
Jumlah Bayaran Keseluruhan = RM144,000
Jumlah Keuntungan Keseluruhan *20 tahun = RM286,956 (Dividen) + RM100,000 (Pinjaman yang selesai dibayar) = RM 386,956

*https://www.peopleschoicecreditunion.com/personal-savings/savings-calculator

Bahagian C

Berikut adalah contoh model Financing (Full Commitment) :-

*Interest 2% dan Dividen 7%

Jumlah Pinjaman - RM100,000
Komitmen Bulanan - RM600
Keuntungan Dividen Tahunan -

1 - RM7000
2 - RM7490
3 - RM 8014
Jumlah terkumpul dividen 3 tahun - RM22504
4 - RM8575
5 - RM9175
Jumlah terkumpul dividen 5 tahun - RM40254
6 - RM9817
7 - RM10505
8 - RM11240
9 - RM12027
10 - RM12869
Jumlah terkumpul dividen 10 tahun - RM96712
11 - RM13769
12 - RM14733
13 - RM15765
14 - RM16868
15 - RM18049
16 - RM19312
17 - RM20664
18 - RM22111
19 - RM23658
20 - RM25315

Jumlah Bayaran Keseluruhan = RM144,000
Jumlah Keuntungan Keseluruhan selepas 20 tahun - RM286,956 (Dividen) + RM100,000 (Pinjaman yang selesai dibayar) = RM386,956
Keuntungan Bersih = RM386,956 - RM144,000 = RM242,956



Berikut adalah contoh model Financing (Low Commitment/auto-financing) :-

*Interest 2% dan Dividen 7% / auto-financing selepas tahun ketiga

Jumlah Pinjaman - RM100,000
Komitmen Bulanan - RM600
Keuntungan Dividen Tahunan :-

1 - RM7000
2 - RM7490
3 - RM1017 (Mula auto-financing)
Jumlah terkumpul dividen 3 tahun - RM15507
4 - RM1085
5 - RM1161
Jumlah terkumpul dividen 5 tahun - RM17753
6 - RM1242
7 - RM1329
8 - RM1422
9 - RM1522
10 - RM1628
Jumlah terkumpul dividen 10 tahun - RM24896
11 - RM1742
12 - RM1860
13 - RM1990
14 - RM2130
15 - RM2279
16 - RM2438
17 - RM2609
18 - RM2792
19 - RM2987
20 - RM3196

Jumlah Bayaran Keseluruhan = RM21000
Jumlah Keuntungan Keseluruhan selepas 20 tahun - RM48859 (Dividen) + RM100,000 (Pinjaman yang selesai dibayar) = RM 148,859
Keuntungan Bersih = RM148,859 - RM21000 = RM127,859

Penting untuk anda ketahui dividen yang akan diperoleh mengikut tahun supaya anda lebih mudah untuk merancang penggunaan dividen secara teratur. Selepas melihat secara kasar, anda boleh mula membandingkan kelebihan dan kekurangan kaedah financing sebelum memilih untuk menggunakannya.

Kelebihan :-

a. Pulangan Stabil
b. Komitmen Rendah
c. Kaedah Pelaburan Mudah
d. Keuntungan Fleksibel untuk Pelbagai Tujuan (Berbentuk Wang)

Kekurangan :-

a. Tempoh "zero-payback" tahun pertama (sebelum mendapat dividen)
b. Tempoh "vulnerable" sepanjang pembayaran bulanan
c. Risiko Kejatuhan Peratusan Dividen
d. Tidak Melibatkan Aset

Kesimpulannya, pelaburan kaedah ASB Financing ini merupakan satu cara yang paling mudah berbanding pelaburan yang lain tetapi kekurangan yang terbesarnya adalah tidak melibatkan aset. Walaubagaimanapun, tidak salah juga jika anda memilih kaedah ini sebagai permulaan pelaburan anda sebelum memvariasikan pelaburan yang anda miliki untuk melibatkan aset seperti emas dan hartanah. 


*angka yang dikeluarkan hanyalah anggaran 

Anda rasa tulisan ini bermanfaat? Kongsikan melalui butang share di bawah.

Ada soalan atau pandangan tentang topik ni? Tinggalkan komen anda di bawah


Nak tambah Ilmu? Dapatkan bahan bacaan anda di sini:- 

https://bconline.com.my/friends/idevaffiliate.php?id=3517

Lebih 10,000 judul buku untuk diterokai!




















Comments

Post a Comment

Popular posts from this blog

3 Tips Memanfaatkan Penggunaan Twitter

Image
[Bacaan 4 minit] 1. Follow orang² berilmu. Contohnya seperti agamawan yang ada kredibiliti. Dulu hanya boleh dengar kuliah di Masjid sekarang tazkirah live dan soal jawab pun ada sebagai pengisian bila ada kekangan untuk ke Masjid (Masjid masih kena pergi ya Tuan-Tuan). Tambahan sekarang Mufti pun ada akaun socmed untuk memudahkan lagi kita mendekati dan menerima kalam mutiara dari mereka. Kedua golongan penulis buku dalam dan luar negara. Kalau dulu mungkin kita rasa detached dengan penulis buku, macam seorang kanak-kanak dengan adiwira mereka di kaca TV. Tengoklah hari-hari pun tak mungkin dapat berinteraksi dengan dengan Kamen Rider Ryuki . Berbeza hari ini dengan socmed seperti Twitter kita boleh follow mereka ini secara langsung bahkan berinteraksi melalui DM dan reply . Tapi apa yang paling seronok sekali bila dapat baca perkongsian mereka hampir setiap hari secara percuma! Antara penulis yang ada seperti James Clear (Atomic Habit), Morgan Housel (The Psychology of Money) dan r...
Read more

5 Kesilapan Dalam Kerjaya Yang Kita Buat Tanpa Sedar

Image
  [Bacaan 5 Minit] Kerjaya adalah haluan pekerjaan bagi kebanyakan individu khususnya yang makan gaji. Sebagaimana perniagaan ada kaedah dan panduannya begitu juga kerjaya. Kerjaya juga merangkumi lebih 50% dari kehidupan kita. Tak percaya? Kalau sehari ada 24 jam dan kita tidur selama 7-8 jam, maknanya hanya berbaki lagi 16 jam. Bukankah majoriti kita bekerja 8 jam sehari? Bahkan kita akan menghabiskan 40-50 tahun bekerja.  Dah kerja lama-lama alangkah malang jika kita buat kesilapan-kesilapan yang membantutkan kerjaya. Apa kesilapan tu? Jom tengok! 1. Setia Dengan Syarikat Kesetiaan memang satu nilai terpuji. Tapi nilai tersebut juga perlu sesuai dengan tempatnya. Dalam persekitaran kerja, kesetiaan boleh memberi pulangan atau sebaliknya. Kenapa? Sememangnya ada syarikat yang akan menghargai kesetiaan anda bila terus menyumbang kepada syarikat dalam tempoh yang panjang seperti 5 tahun, 10 tahun atau lebih. Tetapi tak kurang juga syarikat yang tak pernah kisah tentang tempoh ...
Read more

Malas Baca Buku Kewangan? Ini 9 Cara Fikir Yang Akan Mengubah Kewangan Anda

Image
[Bacaan: 5 Minit]  Selain formula-formula kewangan yang ada, cara fikir juga penting dalam menentukan halatuju kewangan seseorang. Tanpa cara fikir yang betul, formula kewangan hanya sekadar formula yang anda guna tanpa sebanrang impak yang besar. Ini 10 cara fikir tentang kewangan yang akan mengubah hidup anda. 1. Fokus untuk memberikan nilai kepada orang lain Sama ada anda memberikan nilai dalam bentuk produk ataupun servis, fahamilah sebenarnya wang adalah hasil dari nilai yang kita berikan. Semakin banyak dan bernilai hasil yang kita boleh berikan, begitulah juga ganjaran yang akan datang bersamanya. Usahakan untuk menggandakan nilai yang mampu kita berikan dengan belajar dan menimba pengalaman. 2. Melabur Pada Diri Sendiri Ramai yang selalu tanya nak melabur di mana. Jawapannya juga banyak. Tetapi satu jawapan yang kekal relevan dari dulu ialah melabur pertamanya kepada diri sendiri dahulu. Jika anda ada RM100 untuk dilaburkan, selain di ASB, anda juga boleh fikirkan untuk mel...
Read more